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[서울=뉴시스] 정옥주 기자 = 한국은행의 기준금리 인상이 현실화될 경우 신용대출 금리가 빠른 속도로 올라가 '빚투(빚투)', '영끌(영혼까지 끌어모음)족' 등이 타격을 입을 것이란 우려가 높아지고 있다.

10일 금융권에 따르면 최근 시중은행들은 신용대출, 주택담보대출 등 가계대출 금리를 일제히 인상하고 있다. 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·우리·하나·NH농협은행의 일반신용대출 평균금리는 지난 6월 기준 연 2.81~3.53%로 집계됐다. 전월 2.73~3.35% 대비 0.08~0.18%포인트 오른 수치다.

시중은행보다 낮은 금리를 무기로 내세웠던 인터넷은행들도 정부의 기조에 발맞춰 고신용자에 대한 대출 비중을 줄이고 신용대출 금리를 인상하는 모습이다. 특히 지난 6월 카카오뱅크의 개인 신용 1~2등급 대상 마이너스통장 대출(신용한도대출) 금리는 연 3.62%로 올라, 5대 시중은행 금리보다 높은 수준을 나타냈다. 주담대 변동금리의 기준이 되는 코픽스도 6월 신규 취급액 기준으로 0.92%를 기록하며 5월 0.82% 보다 0.1%포인트 높아졌다. 이는 최근 1년 중 가장 높은 수준이다.

이런 가운데 한은의 기준금리 인상이 실제 단행되면, 대출금리 상승 속도가 더욱 빨라질 것이란 전망이 나온다. 금융권 안팎에서는 우리나라도 백신접종률이 높아지고 민간소비가 늘어나는 등 실물경기 개선에 맞춰 통화정책의 점진적 정상화가 이뤄질 것으로 예상하고 있다. 실제 한은은 지난 6월 금융통화위원회에서 금융불균형 누적 위험을 강조하면서 기준금리 인상 필요성을 공식화한 이후, 정상화 시점을 저울질 하고 있다.

문제는 금리 정상화가 시작될 경우 대출자들의 이자부담이 커질 수 있다는 점이다. 한은은 대출금리가 1%포인트 오르면 가계대출 이자는 약 12조원 증가할 것으로 보고 있다.

특히 변동금리 비중이 높고 만기가 짧은 신용대출 차입자가 주택담보대출 차입자보다 상대적으로 더 큰 타격을 받을 수 있다. 변동금리(대출 기준금리+가산금리) 상품은 주기적으로 대출 기준금리가 시장 변동을 반영해 조정되는데 신용대출은 은행채 금리를, 주택담보대출은 코픽스 금리를 각각 대출 기준금리로 사용한다. 코픽스 금리는 은행 영업전략에 따른 예금금리도 의존하는 반면, 은행채 금리는 시장상황에 민감하게 반응하기 때문에 상대적으로 신용대출가 더 빠르게 올라갈 수 있다.

지난해 국내 금융회사의 신용대출은 은행을 중심으로 15.2% 늘어나면서 2010년 이후 가장 높은 증가율을 보였다. 또 올 3월 기준 국내은행 신용대출의 변동금리 비중은 77.7%에 달한다.

한국금융연구원도 최근 시장금리는 기준금리 인상 전망을 선반영하고 있어 실제 기준금리가 인상되더라도 급격한 시장금리 상승은 없겠지만, 저금리에 의존해 과도한 레버리지를 도모했던 소비자의 경우 부채관리에 집중해야 한다고 짚었다.

연구원에 따르면 국내의 경우 코로나19 이후 펀더멘털과 무관한 금융자산 가격 상승 기대로 신규로 금융시장에 진입하는 개인투자자가 크게 늘었다. 주식시장의 경우 개인투자자 중 처음으로 주식투자를 시작하는 신규투자자 비중이 2019년 9.3%에서 지난해 32.8%로 급증했다.

특히 신규투자자의 절반 이상인 53.5%(160만명)가 30대 이하로 나타나 젊은층의 신규 주식투자가 두드러지게 나타났다. 연령별로는 20세 이하 64%, 20대 64.3%, 30대 40.9%, 40대 28.8% 등으로 젊을 수록 새롭게 주식투자를 시작하는 비중이 높은 것으로 나타났다. 2030 세대의 주식보유 규모는 전체 시가총액의 10.2%에 달했다.

임형석 한국금융연구원 선임연구원은 "금리 정상화가 시작되면 변동금리 비중이 높고 만기가 짧은 신용대출 차입자가 상대적으로 더 크게 영향을 받을 것으로 예상된다"며 "고신용 차주의 경우 상환능력이 양호하더라도 금리 정상화 경로 및 강도 등에 대해 시장 불확실성이 높아질 경우 자산가격 변동성이 확대될 수 있음에 주의해야 한다"고 말했다.

이어 "금리 정상화에 직면해 이제는 채무상환 능력 범위 내에서 펀더멘탈에 근거한 합리적 투자관행을 정착시킬 시점"이라고 강조했다.

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